De grootbanken kregen bij de kredietcrisis een flinke opdoffer. Ze moesten fors reorganiseren om de kosten omlaag te brengen en aan strengere kapitaaleisen voldoen. Als ik echter naar de ontwikkelingen bij FinTech kijk, denk ik dat de pijn voor de banken nog niet over is. Voor aandeelhouders van ING en ABN Amro en andere banken iets om rekening mee te houden lijkt mij.
FinTech-bedrijven richten zich namelijk met totaal nieuwe businessmethoden op onderdelen van de dienstverlening van banken, maar doen dat vaak sneller, beter, goedkoper, efficiënter en met meer gebruikersgemak. Neem het Amerikaanse ZestFinance. Dit bedrijf beoordeelt kredietaanvragen met behulp van kunstmatige intelligentie, machine learning en het gebruik van Big Data, zoals het taalgebruik van de aanvrager op Facebook.
ZestFinance claimt 40% accurater te zijn dan de beoordeling van kredietaanvragen van banken. Op die manier versla je banken op een van de pijlers van hun dienstverlening: krediet verstrekken.
Hypotheken en betalingen
Maar er zijn ook al FinTech-bedrijven die zich op hypotheekverstrekking, of verzekeren, of simpelweg betalingen hebben gestort. En steeds is de rode draad: de dienstverlening is sneller, makkelijk en goedkoper. Dat is echt disruptive voor bestaande banken en verzekeraars. De Nederlandse overheid heeft voormalig bewindspersoon Willem Vermeend aangesteld om FinTech op de kaart te zetten in Nederland. Maar dat is rijkelijk laat.
Vooral Groot-Brittannië heeft binnen Europa een forse voorsprong op ons land. De VS en China zijn nu samen met Groot-Brittannië de belangrijkste landen voor FinTech. In 2020 zal naar verwachting 46 miljard dollar mondiaal worden geïnvesteerd in FinTech: een groei van 265%!
Wereldwijd opererende zakenbanken als J.P. Morgan, Goldman Sachs en Barclays hebben hun eigen investeringsfondsen en programma’s om deel te nemen aan de ontwikkeling van FinTech. Dat is een duidelijk signaal lijkt mij dat beleggers in banken en verzekeraars alert moeten zijn op de ontwikkelingen bij FinTech.
Er zijn op dit moment nog te weinig beursgenoteerde FinTech-bedrijven om breed gespreid in deze groeitrend te beleggen. Maar het is denk ik een kwestie van tijd tot er flink wat beursgenoteerde FinTech-bedrijven zijn.