Bij de aandacht voor opbouw van ons pensioen komt de lijfrentepolis er vaak bekaaid af. We nemen niet de moeite om de waardeontwikkeling hiervan te bekijken. Maar aandacht voor de lijfrentepolis loont. U kunt zomaar één tot enkele procenten beter af zijn…. op jaarbasis. Tel uit uw winst.
De lijfrentepolis is eén van de mogelijkheden om zelf uw pensioen aan te vullen. Het Nederlandse pensioensysteem bestaat uit drie pijlers. De eerste pijler is de AOW-uitkering van de overheid. Daarbovenop komt voor veel mensen nog een werkgeverspensioen. Dat is de tweede pijler. Tot slot is er nog een derde pijler. Dat is het pensioeninkomen dat u zelf opbouwt. Eén van de mogelijkheden om zelf uw pensioen aan te vullen is via een lijfrente(polis). Er zijn in Nederland ruim 7 miljoen lijfrentepolissen (beleggingsverzekeringen) verkocht. Dat is bijna één per huishouden. De kans is daarom groot dat ook u zo’n lijfrentepolis heeft.
Bron: www.detijdvanjeleven.nl
Met een lijfrentepolis kunt u fiscaalvriendelijk extra kapitaal opbouwen voor na uw pensionering. Omdat de overheid sparen voor later wil stimuleren, is de inleg op een lijfrenteverzekering, onder bepaalde voorwaarden, vaak aftrekbaar bij de inkomstenbelasting. Ook hoeft u geen vermogensbelasting over het opgebouwde tegoed te betalen. Wanneer de lijfrente tot uitkering komt, betaalt u wel inkomstenbelasting over het uitgekeerde bedrag.
Een update van uw lijfrente
De lijfrente kent twee fases: de opbouw en de uitkering. Als het nog even duurt voordat uw lijfrente tot uitkering komt is het wellicht verstandig om deze eens kritisch te bekijken. Check uw huidige lijfrente op zaken als:
- Zijn de kosten in verhouding met de geleverde dienstverlening?
- Worden de gelden op een voor u gewenste wijze belegd?
- Kunt u makkelijk de wijze van beleggen wijzigen indien u die wenst heeft?
- Kunt u makkelijk de waardeontwikkeling volgen?
We volgen nauwgezet de bij- en afschrijvingen op de bankrekening. Ook beleggingen die we aangaan met het vrije vermogen volgen we realtime. We houden nauwgezet de ontwikkelingen van de markt bij. Maar als het gaat om de waarde en beleggingen in een lijfrente (maar ook de pensioengelden) dan nemen we vaak niet eens de moeite om één keer per jaar de mail/post te openen om te kijken wat de waardeontwikkeling aldaar is. En dat is jammer. Immers, u heeft tegenwoordig zoveel mogelijkheden wat u kunt doen met de waarde binnen een lijfrente. Het vermogen dat u in een lijfrente heeft is vaak een aanzienlijk bedrag. Een bedrag dat eigenlijk veel meer aandacht zou moeten krijgen.
Rompslomp
Velen van u vrezen vaak de papieren rompslomp en het gedoe op het moment dat ze besluiten om de waarde uit de bestaande (woeker)polis geruisloos over te laten boeken naar een beter alternatief. En die vrees is grotendeels onterecht. Ja, u dient formulieren in te vullen en ja, soms is de periode die nodig is om de waardeoverdracht te effectueren vaak (onnodig) lang. Maar, diegene die toch die lage drempel hebben genomen zijn op de langere termijn beter af.
Een andere vraag die vaak speelt is: ”Ja, ik wil weg! Maar waarnaartoe?”. U zou hierbij eens kunnen kijken op de vele vergelijkingssites. Ook zou u eerst kunnen bepalen welke wijze van beleggen u passend vindt voor deze voorziening voor later. Hoeveel risico zou u willen nemen? Hoeveel rendement wenst u te behalen? Zo’n beetje elke grootbank, maar zeker ook enkele vermogensbeheerders en fondshuizen, bieden beleggingsdiensten aan voor uw lijfrente. Waardoor u dus na uw pensioen profijt kunt trekken van de opgebouwde inkomsten in uw derde pijler.
2 reacties op “Aandacht voor lijfrentepolis loont”
Helaas moet men als de lijfrente-polis uitgekeerd wordt , bijna 50% afdragen aan de staat!
Op het moment dat een lijfrente tot uitkering komt dient er inderdaad inkomstenbelasting en sociale premies betaald te worden. Daar staat tegenover dat bij de opbouw het ingelegde bedrag in mindering kan worden gebracht op de inkomstenbelasting. Dit uiteraard met het idee dat je op een later moment (bij pensionering) in een lager tarief valt, tot die tijd bruto kan opbouwen, geen vermogensrendementsheffing verschuldigd bent over het bedrag en een potje voor later hebt waar tot die tijd niet aan komt.