De rente voor de hypotheekschuld is op dit moment nog erg laag, terwijl de huren die gevraagd worden de pan uit rijzen. Door deze combinatie van fiscale voordelen en lage rente, kunt u onder de streep een flink bedrag overhouden, schrijft FDC Financieel Planners Adviseurs.
Een tweede huis valt in box 3 vermogen. De schuld ervan ook. De huurinkomsten worden niet belast als inkomen uit arbeid (box 1) zolang er geen extra werkzaamheden aan zijn verbonden (zoals elke week gasten inchecken of de verhuur via een organisatie).
Hoe financiert u het?
1. U heeft vermogen om een huis aan te kopen.
Dit vermogen heeft u op uw rekening staan óf u heeft een extra hypotheek afgesloten op uw eigen woning (als de overwaarde dit toelaat). Het (verhuurde) huis wordt cash betaald bij de notaris. Op het verhuurde huis is dus geen hypotheekrecht gevestigd.
2. U heeft een hypotheek nodig
Voor de financiering van het verhuurde huis heeft u een hypotheek nodig die wordt gevestigd op het verhuurde huis. Het aantal geldverstrekkers dat deze constructie financiert is wel beperkt. Daarnaast is de maximale financiering van het verhuurde pand 70% en is de rente die de bank in rekening brengt twee keer zo hoog.
3. U koopt een nieuw huis
Dit huis financiert u met een nieuwe hypotheek. U gaat in deze woning wonen. Het eerste huis wilt u aanhouden voor verhuur. U vraagt aan de geldverstrekker van het pand dat u wilt verhuren akkoord voor verhuur. U heeft immers bij de aankoop van het huis een hypotheekakte bij de notaris ondertekend, waarbij u aangaf de woning niet te verhuren zónder toestemming van de bank. Indien de bank geen akkoord geeft, moet u het huis verkopen.
Investeringshypotheken
Heeft u onvoldoende overwaarde? Er is een aantal geldverstrekkers dat hypotheekproducten in de markt heeft gezet voor verhuurde panden. Dit zijn de zogenoemde investeringshypotheken. De hypotheekrente is hoger dan de particuliere hypotheek en ook moet er flink wat eigen geld worden geïnvesteerd. De hypotheek wordt verstrekt op basis van voldoende inkomen. Naast inkomen uit loondienst of onderneming, is het voor deze geldverstrekkers ook akkoord om huurinkomsten mee te nemen. Uiteraard moet hiervoor een huurovereenkomst worden overlegd die nog minimaal één jaar loopt. Deze oplossing geldt ook voor scenario 3, als u geen akkoord krijgt van de bank om het huis te verhuren.
Tweede huis in buitenland of in Nederland?
Als de woning in Nederland staat, zijn banken eerder geneigd een hypotheek te verstrekken dan wanneer de woning in het buitenland staat. Staat de woning in het buitenland, dan zijn er twee opties:
1. U kunt kijken of u in dat land een hypotheek kunt krijgen. Let wel: de regels kunnen verschillen en ook het niveau van hypotheekrente kan flink anders zijn.
2. Nederlandse geldverstrekkers die een tweede woning in het buitenland (deels) willen financieren zijn er wel, maar niet veel.
Bekijk ook:
- Tweede woning: Bekende aandelen in onze favoriete vakantielanden
- Lezersonderzoek bevestigt trend: Investeer in een tweede huis!
- ‘Algarve beste gebied voor gepensioneerden’