De spaarhypotheek is weer helemaal hot. Beleggen is uit de gratie en de meeste recente historische rendementen geven ook weinig hoop op een hoger rendement. In ieder geval leidt de keuze voor een beleggingshypotheek nauwelijks meer tot lagere lasten. Een (onterechte) reden waarom in het verleden veelal voor een beleggingshypotheek werd gekozen.
Geldverstrekker Aegon lijkt de laatste jaren de zaken goed voor elkaar te hebben. In 2008 steeg het marktaandeel met circa 1% tot ruim 3% en onlangs claimde de verzekeraar een marktaandeel van 7% en honderden nieuw aangesloten intermediairs. Tijd om de spaarhypotheek van Aegon eens tegen het licht te houden.
Eerlijke onttrekking
Bij de spaarhypotheek wordt gespaard tegen de rente die ook betaald wordt. Binnen de spaarverzekering wordt ook een dekking bij overlijden verzekerd. Deze moet bij Aegon minimaal 60% van de aflossing bedragen en maximaal 100%. Bij twee verzekerden moet de dekking bij overlijden voor beiden gelijk zijn. Indien meer flexibiliteit gewenst is moet worden uitgeweken naar de hybride hypotheek waarin ook volledig gespaard kan worden. Een aandachtspunt is wel dat bij een niet volledige dekking bij overlijden er vlak voor einddatum bij overlijden minder uitgekeerd wordt dan wat reeds aanwezig is in de spaarpot. Een risico waar Aegon sinds kort wel uitdrukkelijk voor waarschuwt in de offerte. De kosten voor de risicodekking worden per maand onttrokken zonder premiereserve (Universal Life methode). Een eerlijke onttrekking zonder risico van verval van premiereserve.
De spaarhypotheek biedt zowat alle fiscale mogelijkheden. De verzekering kan zowel in box 1 (belastingsvrij sparen) als in box 3 worden gesloten. Ook is het mogelijk te sparen in box 1 en de dekking bij overlijden in box 3 te plaatsen. Inbreng van oude kapitaalverzekeringen is mogelijk met fiscale voortzetting (i.t.t. veel bankspaarhypotheken). Hoge stortingen zijn eveneens mogelijk. In box 1 tot de maximale fiscale verhouding 1:10 en als box 3 zelfs zonder beperkingen. Ook meerdere jaren hoog is mogelijk evenals ingekorte duur premiebetaling. De minimale maandpremie is 20 euro maar ook betaling per kwartaal, halfjaar of jaar is mogelijk, al dan niet in combinatie met een premiedepot. Kortom, alles wat maar wenselijk is behoort tot de mogelijkheden, zonder enige beperkingen.
Over de kosten is Aegon helder: in de offerte staat vermeld dat er maandelijks 1,81 euro wordt ingehouden voor de administratie van de verzekering en 3,14 euro voor de kosten die verband
Elke ochtend beleggingstips ontvangen? Meld u gratis aan voor Cashcow Daily!