Belasting besparen bij beleggen; alle beetjes helpen

Column | Nog geen reacties

Het besparen van belasting is niet de eerste prioriteit van beleggers. De meeste beleggers zijn vooral bezig met een hoger rendement. In de afgelopen jaren is gelukkig meer aandacht gekomen voor kosten en belasting. Door op kosten en belasting te besparen wordt het nettorendement ook hoger.

In deze column leggen we uit welke soorten belasting je moet betalen. Daarnaast geven we een aantal tips hoe je de belastingdruk kunt verlagen.

Dividend belasting

De meeste aandelen keren een deel van de winst als dividend uit. In Nederland wordt bij de belegger 15% dividend-belasting ingehouden. Bij je belastingaangifte kun je deze ingehouden dividend-belasting terugvragen.

Als je via beleggingsfondsen of ETF’s in aandelen belegt, is het verstandig om de fiscale status te checken. Bij Nederlandse beleggingsfondsen of ETF’s is de kans groot dat je ingehouden dividend belasting kunt terugvragen, in tegenstelling tot bij buitenlandse fondsen. Dit kan zomaar enkele tienden van een procent schelen.

Box 3 belasting

De meeste beleggers hebben te maken met belasting over het vermogen in box 3, de vermogensrendementsheffing. Vanaf 2017 verandert de belasting over inkomen uit vermogen in box 3.

In de nieuwe regeling hebben mensen met lagere vermogens een voordeel. Vermogende mensen gaan nog meer box 3 belasting betalen.

Belasting besparen bij beleggen; alle beetjes helpenJe kunt van diverse vrijstellingen gebruik maken om de grondslag van het vermogen in box 3 te verlagen. Zo kun je geld opzij zetten door te sparen of beleggen voor je oude dag in een lijfrente of via banksparen. Daarnaast kun je vermogen opbouwen voor de aflossing van de hypotheek.

Er zijn ook vrijstellingen voor een uitvaartverzekering (6.977 euro) en groenbeleggingen (57.385 euro). Aan de vrijstelling zijn natuurlijk ook nadelen verbonden. Je wordt vaak verplicht om het geld voor langere tijd opzij te zetten. Je levert flexibiliteit in om belasting te besparen.

Box hoppen

Een andere manier om belasting te besparen, is om het vermogen over te hevelen naar een andere box. Als je vermogen in een BV onderbrengt (box 2), is een ander belastingregime van toepassing. In dat geval betaal je geen belasting over de hoogte van het vermogen, maar juist over het behaalde rendement.

Bij lage verwachte  rendementen kan dit interessant zijn, maar hou wel rekening met de administratiekosten.

Lagere belasting verhoogt het rendement

Door minder belasting te betalen, hou je meer rendement over. In 2017 verandert de box 3 belasting. Vermogende mensen gaan onder de nieuwe regeling meer belasting betalen.

Je kunt de belasting verlagen door gebruik te maken van diverse vrijstellingen of door het vermogen te verschuiven naar een andere box. Laat je goed voorlichten over de voor- en nadelen van de verschillende regelingen voor je iets onderneemt.


Deel dit artikel

Geschreven door:

Loege Schilder

Loege Schilder is bestuurder van Care IS (vanaf € 100.000,-) en Axento vermogensbeheer (vanaf € 15.000,-). In 2015 én 2016 is Care IS verkozen tot Beste Vermogensbeheerder van Nederland.


Bekijk alle 23 berichten van Loege Schilder

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.

Terug naar het columns overzicht

Door de site te te blijven gebruiken, gaat u akkoord met het gebruik van cookies. meer informatie

De cookie-instellingen op deze website zijn ingesteld op 'toestaan cookies om u de beste surfervaring te geven. Als u doorgaat met deze website te gebruiken zonder het wijzigen van uw cookie-instellingen of u klikt op 'Accepteren' hieronder, dan bent u akkoord met deze instellingen.

Sluiten