De belegging kiezen op basis van de zekerheid van een toekomstig rendement is niet mogelijk. Kiezen voor beleggingen met lage kosten echter wel. Meesman Index Investments is de eerste Nederlandse aanbieder die kiest voor lage kosten door uitsluitend te beleggen in indexfondsen.
Bij indexbeleggen wordt er passief belegd in fondsen die vertegenwoordigd zijn in een bepaalde beursindex. Het mandje aandelen volgt de beursindex waardoor bespaard wordt op analisten en fondsbeheerders. Tevens zijn er minder transacties en geen bewaarloon. Hierdoor blijven de kosten beperkt van 0,3% tot 0,65% per jaar. Bij actief beleggen is dit al snel 1,5% tot 2% per jaar. De besparing van de kosten is de eerste winst. De belangrijke vraag die overblijft is: wat zijn de rendementen?
Uit diverse wetenschappelijke onderzoeken blijkt dat actief beleggen in de meeste gevallen niet leidt tot een beter resultaat dan de index. In 80% van de gevallen is het resultaat zelfs slechter. Dit betekent weliswaar dat 20% van de fondsen het beter doen, maar het is een constatering achteraf die vooraf niet te voorspellen is en waaruit ook niet geconcludeerd mag worden dat deze fondsen ook op langere termijn een betere performance laten zien. Het risico dat de verkeerde keuze wordt gemaakt is dus groot. Dit risico wordt bij indexbeleggen opgeheven.
Ruime spreiding
Meesman Index Investments belegt uitsluitend in indexen met een ruime spreiding. Er kan slechts gekozen worden uit vier indexfondsen:
Global Stock Index Fund: Wereldwijde aandelenbelegging in de MSCI World Index, kosten
0,5% p.jr. 4 sterren Morningstar
European Stock Index Fund: Europese aandelenbelegging in de MSCI Europe Index, kosten 0,5%
p.jr. 4 sterren Morningstar
Emerging Markets Stock Index Fund: Aandelenbelegging in opkomende economieën in de MSCI
Emerging Markets Index, kosten 0,65% p.jr. 4 sterren Morningstar
Euro Bond Index Fund: Overheidsobligatiebelegging in de Barclays Capital Global
Aggregate Euro Government Bond Index, kosten 0,3% p.jr. 4 sterren Morningstar
De spreiding in de indexen is voldoende om een gewenste portefeuille samen te kunnen stellen.
Meesman laat aan de hand van een voorbeeldberekening zien wat het verschil is in de totaalopbrengst, uitgaande van lagere kosten. Een portefeuille van 100.000 euro groeit met een bruto rendement van 8% en jaarlijkse kosten van 1,75% in 25 jaar tijd aan tot 455.222 euro. Indien de kosten slechts 0,5% zijn dan is de opbrengst op basis van hetzelfde rendement na 25 jaar 609.834 euro. Een verschil van 154.612 euro. Het verschil in kosten kan dus een groot verschil in het eindresultaat betekenen.
Conclusie
Kennelijk om aan te sluiten bij het principe van passief beleggen is het slechts eenmaal per maand mogelijk om aan te kopen en te verkopen. Bij een eerste inleg geldt een minimale inleg van 10.000 euro. De minimale maandelijkse inleg bedraagt 100 euro per maand. Dit is ook mogelijk zonder eerste inleg. De maandelijkse inleg dient dan wel voort te duren totdat er per fonds minimaal 10.000 euro is ingelegd. In principe, want eerder opnemen is weer wel mogelijk. Bij verkoop geldt dat slechts verkocht kan worden zolang er per fonds minimaal 10.000 euro belegd blijft. Volledige verkoop van een fonds is uiteraard wel mogelijk. Ook voor verkoop geldt dat dit slechts eenmaal per maand mogelijk is. Tussentijdse verkoop is wel mogelijk maar daarvoor worden extra kosten (500 euro) in rekening gebracht Ook aan de ouders en grootouders is gedacht. Het is mogelijk om de belegging op naam van een kind of kleinkind te zetten. Uiteraard geldt ook dan de minimale inleg zodat bij een enkele storting ook het minimum van 10.000 euro van toepassing is.
Meesman Index Investments
Pluspunten
– Zekerheid van lage kosten
– Overzichtelijke keuze van fondsen
– Gemak, eenvoud, rust
– Ook op naam (klein)kind
– Marktconforme performance
Minpunten
– Hoge minimale eenmalige inleg
Rapportcijfer: 7,6