Ben je al een tijdje aan het beleggen, dan is het verstandig om te controleren of je beleggingsportefeuille nog wel bij je past. Zo een check noemen we een portefeuillecheck. Tijdens een portefeuillecheck neem je periodiek, bijvoorbeeld jaarlijks, je beleggingsportefeuille onder de loep. Maar waar moet je nou op letten bij zo een controle?
1. Financiële doelen
Als je gaat beleggen kan je daar bijvoorbeeld een financieel doel aan koppelen; voor je pensioen, om te schenken of voor grote uitgaven. Dan is het belangrijk om zo nu en dan te toetsen of je financiële doelen zijn veranderd, bijvoorbeeld omdat je persoonlijke situatie is veranderd. Misschien krijg je een kind of gaan je kinderen juist het huis uit om te gaan studeren.
Dit kunnen redenen zijn om je beleggingsportefeuille aan te passen. Je doel bepaalt immers de tijd die je geld heeft om ongestoord te groeien. En de hoeveelheid risico die je daarbij kunt nemen.
2. Behaalde rendementen
Als belegger krijg je een beloning voor het nemen van een risico wat je neemt door te investeren, dit noemen we rendement. Hoeveel rendement dat oplevert hangt nauw samen met het risico dat je daarbij wil nemen. Vergelijk tijdens een portefeuillecheck het rendement dat je met je portefeuille hebt gehaald als dat mogelijk is eens met portefeuilles met een vergelijkbaar beleggingsprofiel (risicoprofiel).
Blijft het rendement op jouw portefeuille over een langere periode achter? Dan laat je wellicht geld liggen. Zonde. Overweeg dan eens je beleggingen uit te besteden aan een expert (vermogensbeheer). Of stap over naar een aanbieder die betere resultaten heeft gehaald. Maar let op: overstappen kan ook kosten met zich meebrengen.
3. Tarieven
Als je je geld laat beleggen komen daar altijd kosten bij kijken. Je betaalt onder andere voor transacties en voor het beheer van je beleggingen. Vaak wordt onderscheid gemaakt tussen directe en indirecte kosten. Directe kosten zijn de kosten die samenhangen met het uitvoeren en beheren van je beleggingen. Dit is een percentage van het gemiddeld belegde vermogen. Indirecte kosten zijn de kosten die zijn verwerkt in de beleggingen zelf.
Het is belangrijk om te weten wat je precies betaalt. Niet alleen omdat elke euro aan kosten ten koste gaat van je rendement, maar ook omdat je aanbieders zo makkelijker kunt vergelijken.
4. Service en gemak
Een goede beleggingsaanbieder maakt vermogensopbouw zo simpel en gemakkelijk mogelijk voor jou. Daarom is het bij een portefeuillecheck ook verstandig om hier kritisch naar te kijken. Kun jij je beleggingen eenvoudig en op de manier die jij wil volgen? Hoe makkelijk is het om extra vermogen in te leggen, je beleggingen aan te passen of je vermogen op te nemen? En kun je makkelijk bij je aanbieder terecht met vragen of zorgen?
Maak de balans op
Als je alles op een rij hebt, is het tijd om de balans op te maken. Ben je tevreden met je huidige portefeuille en bij je huidige aanbieder? Dan kan je met een gerust hart verder beleggen. Tot de volgende portefeuillecheck natuurlijk.
Elke ochtend beleggingstips ontvangen? Meld u gratis aan voor Cashcow Daily!