Het behalen van een zo’n hoog mogelijk rendement is niet wat de meeste beleggers nastreven. Het doel is belangrijker dan winst, zoals een goed gevuld studiepotje. Zo blijkt uit een onderzoek dat FitVermogen, het online beleggingsplatform van ING Investment Management, onder de lezers van CASH heeft gehouden.
Beleggers met weinig beleggingservaring (67% van de ondervraagden) voelen zich aangetrokken tot fondsbeleggen via een platform als dat van u. Wat maakt fondsbeleggen interessant voor particuliere beleggers?
Ronald Sminia, Directeur Beleggingsfondsen Nederland bij ING IM: “Fondsbeleggen kan een aantrekkelijke manier zijn om vermogen op te bouwen zonder veel omkijken. Niet iedereen heeft tijd en zin om de ontwikkelingen op de beleggingsmarkten zelf in de gaten te houden en beleggingskeuzes te maken. Veel particuliere beleggers hebben juist behoefte aan kant-en-klaarproducten als de zogenaamde ?Gemaksfondsen’, waarbij de fondsmanager het beleggingswerk doet. Afhankelijk van de risicobereidheid en beleggingshorizon van de klant, kan worden gekozen uit vijf prijswinnende ?Gemaksfondsen’. Elk fonds heeft zijn een eigen verdeling van aandelen en obligaties.”
Verhouding risico en rendement
Het is bekend dat sparen vanwege de huidige lage spaarrente weinig oplevert. Wanneer je de tijd hebt, kan beleggen een aantrekkelijk alternatief zijn met perspectief op een hoger rendement. 80% van de ondervraagden is het hier mee eens. Maar hoe zit het met het risico op vermogensverlies bij beleggen?
“De stap van sparen naar beleggen brengt altijd risico met zich mee. Wat veel particulieren zich echter niet realiseren, is dat er ook beleggingsfondsen zijn met een relatief laag risicoprofiel. Zo kan er bijvoorbeeld meer in minder risicovolle obligaties worden belegd en minder in risicovollere beleggingen, zoals aandelen, vastgoed, grondstoffen en meer risicovolle obligaties. Sparen is tegenwoordig ook niet geheel meer zonder risico. Het rendement is momenteel zeer laag en kan, na belasting en inflatie, zelfs negatief zijn. Dit heeft tot gevolg dat vermogen op een spaarrekening nauwelijks meer groeit en financiële doelen buiten bereik blijven.”
Financiële doelen zijn voor iedereen anders. Uit het onderzoek blijkt dat pensioenaanvulling als zinvolste doel wordt beschouwd (73%). Ook de studie van de (klein)kinderen (44%) heeft een hoge notering. Hoe kijken jullie tegen dit laatste doel aan?
“Beleggen voor de studie van (klein)kinderen wordt gezien de aangekondigde veranderingen in wet- en regelgeving steeds belangrijker. Het kabinet heeft besloten dat per 1 september 2015 de basisbeurs zal verdwijnen. Volgens het Sociaal Cultureel Planbureau komt de gemiddelde studieschuld hiermee op 21.000 euro. Maar liefst 80% van de ondervraagde beleggers heeft aangegeven het belangrijk te vinden een ?studiepotje’ op te bouwen. Een opleiding aan een universiteit of hogeschool is meestal de grootste kostenpost wat kinderen betreft. Veel mensen denken bij het opbouwen van een studiepotje nog steeds alleen aan sparen bij een bank. Dat is ook niet gek als je kijkt naar de ?studieplannen’ van de gemiddelde bank. Echter, als er nog genoeg tijd is tot de studiestart van het kind, denk hierbij aan drie jaar of meer, kan beleggen interessant zijn. Daarbij komt dat de gemiddelde studietijd vier jaar is en het studiepotje dus niet helemaal bij aanvang van de studie nodig zal zijn.”
Het geld voor een ?studiepotje’ kan op verschillende manieren worden belegd. Van de ondervraagden kiest 43% voor een kant-en-klare beleggingsoplossing, 33% wil zelf een portefeuille inrichten en 17% wil het liever uitbesteden aan een bank. Wanneer een belegger kiest voor een kant-en-klare beleggingsoplossing, hoe zou deze er dan uit moeten zien?
“Uit het onderzoek blijkt dat een belegger ten eerste perspectief wil op een hoger rendement dan de spaarrente, maar wel met beperkte risico’s en koersschommelingen. Dit vraagt om een wereldwijd gespreide beleggingsportefeuille die gericht is op het realiseren van een positief rendement onder verschillende marktomstandigheden. Dat betekent dat er flexibel geschakeld moet kunnen worden tussen allerlei soorten beleggingen, maar wel met veel aandacht voor risicobeheer. Beleggingen moeten dan continu tegen elkaar en tegen ?sparen’ afgewogen worden.”
Elke ochtend beleggingstips ontvangen? Meld u gratis aan voor Cashcow Daily!